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农商银行精准营销如何突破重围?

2019-09-23 点击:1916

随着互联网技术的快速迭代发展,互联网巨头,上市公司,银行,金融科技公司等已成为市场的主力军。交通红利的时代已经过去。每个人都在争抢用户的注意力。我们进入了高成本。客人时代。

农村商业银行面临来自金融业的许多压力,包括来自国有银行,商业银行和城市商业银行的多重竞争压力。第三方互联网金融逐渐渗透到支付结算,信贷融资,财务管理等传统银行领域,更容易依赖互联网。金融服务;农村商业银行的业务范围受地域合规限制,客户范围有限。

如何在这个大环境中突破精准营销的瓶颈,减少客户流失,在高成本,低效率的时代突破包围对于银行营销非常重要,是银行实现这一目标的助推器。智慧转型。

农村商业银行精准营销业务存在的问题:

对于传统的银行机构来说,过去依靠大量实体网点作为主营销客户服务渠道,客户很难找到合适的银行产品和服务,新一代客户不依赖传统银行产品。这种客户获取方法不仅具有较高的运营成本,而且难以适应移动互联网环境中用户的消费需求。结果,新用户的成本高,现有的客户流失率高,并且客户经理的效率高。银行需要更有效和更具成本效益的方式来吸引客户并增加现有客户的粘性。

为了应对银行客户的这些痛点和业务需求,Alignment Technology为银行客户提供相应的金融技术服务 - 智芳达精准营销客户解决方案。

什么是精准营销以吸引客户?

精准营销基于对来自客户各个方面的数据的分析,旨在针对客户的偏好和有针对性的营销。与传统的广泛分布相比,大大节省了客户的成本,提高了客户的效率。

例如,在银行业务的具体应用场景中,银行可以使用自己的数据(人口属性+信用信息)+移动位置信息+社交购买/消费相关信息来构建清晰的用户肖像,找到关于的目标客户购买汽车/房屋,并提供金融服务(抵押/消费贷款)。获得用户后,使用用户流失模型估算和减少库存客户的损失率。

构建用户肖像和客户流失模型以提高营销效果

1.构建用户标签系统360度精确用户肖像

通过自己的数据和第三方数据,构建了基于机器学习的精确推荐算法,形成了360度的用户肖像。构建用户肖像的核心任务是用多维“标签”标记用户 - 用数据描述人们的行为和特征,标签是从用户信息分析中得出的高度简洁的特征标识符。

例如,一家银行的在线抵押贷款客户是相对较高的净值客户,而要在银行业务中留住这些客户,我们需要采用更精细的运营模式,需要对用户有清晰的认识。用户肖像可以清楚地描述客户的标签特征,并且可以知道谁是同一类型的客户,谁是具有特殊爱好的客户。它可以为业务人员为不同人群采用个性化操作方法提供参考。

银行拥有这些用户肖像后,银行家可以根据客户的特点分配相应的权益,促进客户活动,提高用户的保留率,使这些客户能够更多地利用银行内适合的其他业务。他们自己的条件,不仅为银行创造更多价值,也为客户创造更多价值。提供更准确,更及时的业务路径。

2.建立用户流失模型

大量的高端个人客户,高价值和丰厚的利润对于商业银行的发展极为重要。一般来说,20%的高质量个人客户贡献了超过80%的利润。由于各种因素的不确定性和不断增长的市场,以及一些竞争对手的存在,许多客户转向其他银行,只是为了寻找更低的成本和更好的服务,这种客户流失在银行中很常见。有问题。客户流失造成的损失是巨大的,因为收购新客户需要大量的销售,营销,广告和员工工资,而且大多数新客户并不像那些失去的那样有利可图。因此,保护老客户,提前预测客户潜在损失,防止客户流失造成的业务危机具有战略意义。

例如,对于客户在银行中的情况,通过与业务部门沟通,该模型的目标主要如下:

1.根据以前的数据建立模型,并使用该模型为客户提供每月的每月资产损失。

2.根据现有数据,尽可能准确地预测。忽略突然掉落的星星。

该模型主要面向中高端客户。资产高于每月200,000的客户被定义为:当前+常规+财务管理。

模型构建过程与以下步骤:一样简单

1.数据清理

2.变量分析

3.模型算法

4.模型结果验证

5.最后输出模型报告。

通过构建多维用户肖像和准确的客户流失模型,安排技术可以帮助农民的银行客户显着提高营销效率。包括过滤大量无效客户,从1000万客户中筛选30%的意向客户,然后选择白名单客户;大大提高转换率,所选客户的推荐转化率显着提高到50%;单个客户的成本大大降低。

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